Мы представляем результаты социологического исследования на тему финансового поведения городского населения, которое выполнило АНО «Левада Центр».

Население слабо вовлечено в финансовую деятельность. Для подавляющего большинства финансовая активность ограничивается сбережениями в виде наличных, включая валюту, банковских депозитов и потребительскими кредитами. При этом чаще всего речь идёт только об одной из форм активности. Эти результаты достаточно ожидаемы, но и более интересные закономерности были выявлены опросами. Во-первых, если человек был вовлечён в фин. деятельность, то он относится к ней в 3 раза лучше, чем в среднем отношение к ней населения. Во-вторых, о существовании системы страхования вкладов знает только 57% населения, а среди тех, у кого есть депозит, уже две трети. В целом, результаты говорят о том, что население слабо знакомо с финансовым рынком, что ограничивает развитие финансовой системы России. Государство предпринимает множество мер для расширения участия населения, включая создание Индивидуальных инвестиционных счетов и выпуск «народных» облигаций, однако пока усилия оказываются недостаточными. Следующим шагом повышения вовлеченности и стимулирования сбережений, судя по сообщениям СМИ, может стать дифференциация ставок НДФЛ в зависимости от выбранной ставки взносов в индивидуальный пенсионный капитал.



Аппетит населения к кредитованию медленно восстанавливается. В 2016 году сложился положительный тренд оценок, хотя он и был не устойчивым. Но сильным спрос на кредиты не назовёшь и сейчас. Только 12% респондентов обращались за кредитами за последний год против 22% в 2013г. В целом, проникновение кредитных услуг пока остаётся невысоким. 71% семей не имеет никаких активных займов. Основной причиной называется дороговизна, сказываются снизившиеся доходы. Но доля тех, кто отметил «невыгодные условия» в качестве причины нежелания брать кредит снизилась с 50% в 2015 году до 34% в 2016 году. Основанием такого изменения является значительное снижение кредитных ставок. Более того люди также отмечают рост готовности банков выдавать новые кредиты. Позитивные оценки могут стать основой для быстрого увеличения кредитования в случае возобновления устойчивого роста доходов. Отдельно стоит отметить, что рост просрочки в период кризиса был массовым явлением - доля заёмщиков, допустивших просрочки по кредиту, достигла 30% против 16% в 2012 году.

Сберегательные настроения постепенно возвращается к докризисным уровням, но пока их не достигли. Опрос показывает, что 37% респондентов считает текущее время не подходящим моментом для увеличения сбережения, тогда как год назад доля таких ответов составляла 48% - в 2014 году - 33%. При этом больше половины людей в качестве причины указывает невозможность осуществлять сбережения из-за низких доходов. Почти 2/3 опрошенных вообще не имеет семейных накоплений. Кроме того, сбережения большинства людей остаются достаточно скромными. Только половина семей смогла бы прожить на отложенные деньги более двух месяцев в случае потери заработка. Показательно также, что 26% респондентов сообщили о невозможности заплатить 5000 рублей в случае появления незапланированной потребности.



Предпочтения людей относительно инструментов сбережений остаются стабильными: Сбербанк и наличность являются безусловными лидерами по привлекательности. Но чем выше доход респондента, тем сильнее предпочтения смещаются от депозитов Сбербанка к инструментам других кредитных организаций. При этом доверие к банковской системе в целом даже в кризис оставалось высоким. Не оказала серьёзного влияния на это доверие и активная компания Банка России по очищению сектора. Только 2% респондентов назвали её в качестве причины нежелания делать сбережения. Предпочтения людей относительно валютной структуры постепенно возвращаются к докризисным временам. Рубль в качестве валюты сбережения выбирали 62% людей в 2013г, 42% в 2014г и 53% в 2016 году.