В настоящее время российская экономика постепенно переходит в модернизационную посткризисную стадию развития, что требует поиска новых направлений средне и долгосрочного развития экономики и ее основных сегментов. На данной стадии ключевой целью развития должно быть не восстановление бывшего статус кво, а реальное изменение технологий реализации функций государства, особенно в плане его взаимодействия с финансово-банковским сегментом экономики, создание современных институтов, ориентированных на решение важнейших для государства и экономики задач, включая развитие банковской системы.

Государственная модернизационная стратегия может стать реальным инструментом смягчения основных дисбалансов в экономике страны, в частности путем использования новых форм посткризисного управления, направленного на результат в плане обеспечения национальных интересов.

Важно отметить, что «модернизация экономики» и «модернизация банковской системы страны» пока еще не превратились в системный план работ, находятся в фазовом состоянии начала процесса обновления и трансформации экономики и банковской системы России, когда делаются первые попытки программирования (проектирования) этого процесса. Серьезная модернизационная реструктуризация банковской системы должна начинаться с определения перечня реальных проблем и выработки механизмов их решения и защиты от негативных воздействий. Любые проблемы банковской системы необходимо решать, однако средства, как правило, ограничены. Кроме того, необходимо учитывать то, чтобы решение одной проблемы не породило возникновение негативных последствий и новых сложностей.

Необходимость модернизации экономики и ее банковской системы становится все очевиднее, что требует выбора ее стратегических направлений. Приемлемой является генеральная идея необходимости поиска решений, отвечающих насущным потребностям общества и позволяющих определить стратегические направления его развития. Модернизацию российской банковской системы мы понимаем как поиск и реализацию новой экономической модели банковского сообщества, отвечающей тенденциям развития экономики России, ресурсным и территориальным особенностям, а также соответствующей сложившимся ресурсным и территориальным особенностям и сложившемуся типу социально-экономического развития России в современных условиях.

Практически речь идет о создании новой модели финансово-банковской системы России, обладающей высоким запасом устойчивости, аккумулирующей опыт прошедших лет. Необходимо учитывать, что модернизация такой сложной системы, какой является банковская система России в открытой экономике, неизбежно связана с глобальными тенденциями развития.

Поэтому нам необходимо не «подтягивание» российской банковской системы к мировым стандартам («догоняющая» модернизация). Обновленная система должна включать естественный набор авангардных ключевых решений, отвечающих долгосрочным национальным интересам. Практически речь идет о постиндустриальной модернизации экономики страны в целом, включая и банковский сегмент, который является одним из важнейших элементов данного процесса. Только в общей современной институциональной среде возможна реализация модернизационных преобразований банковской системы.

России необходима не «ручная» модель модернизации, а модель, способная с помощью системы эффективных экономических стимулов, поддерживаемых государством, обеспечить процесс цивилизационного саморазвития банковской системы страны, ее институтов и механизмов, отвечающих лидирующим трансформационным процессам в глобализирующемся финансово-экономическом пространстве.

Модернизация как сложный экономический процесс трансформации банковской системы связана не только с функциональными и организационно-структурными особенностями позиционирования банков и системы в целом, но и с трансформацией финансового потенциала банковских организаций, активизацией отдельных направлений его использования. Например, направленных на поддержку реструктуризации реального сектора, ипотечное кредитование, использование новых банковских продуктов, реализацию крупных инфраструктурных проектов и др.

Необходим институциональный выбор эффективных модернизационных мер, ориентированных как на структурное преобразование банковской системы (рациональное сегментирование банковской системы, развитие межбанковских связей, повышение роли регулятора системы - ЦБ России и др.), так и функционально-ресурсное обеспечение создаваемой эффективной системы (консолидация банковских активов, использование современных инструментов контроля и др.).

Модернизация экономики может быть эффективна в условиях тесного слияния бизнеса и власти (если это слияние носит не полукриминальный коррупционный, а цивилизованный законодательно регламентированный характер).

Важной проблемой на пути модернизации является то, что российское общество пронизано «синдромом нерешительности».

Правительство должно обосновать свою версию «модернизации», поскольку в России понятие «модернизация» сформировано из чужих мифологических представлений о «современности», а потому зачастую бесполезно и неперспективно.

В текущей ситуации важнейшей задачей является выработка проекта модернизации государственного устройства и финансово-банковских структур, отвечающего современным реалиям развития российского общества. В любом обществе смена парадигмы его развития служит источниками в определенной степени болезненного конфликта между двумя потребностями: с одной стороны в обновлении, а с другой в сохранении стабильности и предотвращении дезинтеграции и деградации. В этом заключается главный конфликт и опасность любой модернизации, а в российском контексте этот конфликт обретает особые формы, поскольку на него накладывается ряд институциональных конфликтов, в частности конфликт, связанный с перераспределением собственности и образованием не очень эффективных (по западным меркам) банковских структурных образований.

Государственные финансовые ресурсы, ориентированные на реализацию совместных с бизнесом проектов, должны быть обеспечены организационно-управленческим механизмом, гарантирующим обеспечение многогранных и сложных государственных потребностей крупнейшей в геоэкономическом плане страны. И для обеспечения этих потребностей необходима реализация комплекса мер, создание условий и внедрение соответствующих институтов.

К сожалению, в структурном плане российская банковская система пока не является реальным и эффективным катализатором модернизационной эволюции экономики, поскольку ресурсы банковской системы страны значительно меньше реальной потребности в долгосрочных кредитах, которые к тому же распылены среди значительного числа банковских организаций, зачастую неэффективная сегментация которых (в функциональном плане) значительно снижает возможности даже имеющихся ресурсов.

Модернизация банковской системы является одной из назревших проблем. При этом очевидно, что традиционный путь эволюционного развития (с использованием только собственных ресурсов) может растянуть этот процесс на десятки лет, в то время как на решение этой проблемы должно быть отведено не более 3-5 лет, естественно, при условии активной поддержки государства. Только в этом случае банковская система страны может стать реальным катализатором экономической модернизации страны в целом.

Необходимо отметить, что до настоящего времени государственная политика была сосредоточена на устранении текущих угроз финансовой стабильности (путем поддержки ликвидности, страхования депозитов и др.). Но эти меры оказались не всегда способны устранить неопределенность в реализации стратегических проектов модернизации банковской системы страны в долгосрочном плане.

В плане обеспечения национальной финансовой безопасности стратегическая задача России связана с переключением негативных, истощающих экономику тенденций, связанных с участием в мировых финансовых отношениях, на позитивные цели сотрудничества, учитывающие перспективный потенциал российского экономического пространства. При этом надо учитывать значительную степень реальной зависимости России от демонстрирующего опасные проявления мирового финансового капитала, необходимость сохранения национального суверенитета в финансовой сфере.

Глобальный финансовый кризис 2008 г. показал, что ключевым условием даже не развития, а простого выживания современной экономики России является поиск направлений развития, способных нейтрализовать деструктивность и губительность для экономики, общества и государства политики слепого следования финансовым канонам глобализирующейся мировой экономики.

Данная нейтрализация негативного влияния требует одновременного учета и использования накопленного позитивного международного опыта. Это чрезвычайно трудная задача, требующая серьезной перенастройки действующих финансовых институтов и механизмов (многие из которых хотя и были внедрены в современную экономику страны, но не адаптировались в ней).

В кризисных ситуациях механизмы легитимизации государственной финансово-экономической политики должны активизироваться, учитывая необходимость признания обществом и бизнесом реализуемых правительством антикризисных мер. Кроме того, именно в подобных сложных ситуациях возникает необходимость в принятии представителями государственной власти эффективных решений, направленных на обеспечение национальных интересов государства и общества. Учитывая важное значение, которое финансовые ресурсы играют в обеспечении устойчивого и динамичного развитии страны, необходимо принять меры по укреплению национальных финансово-банковских институтов.

Представляется, что основные цели финансовой политики России в области укрепления национальных финансово-банковских институтов связаны со следующим:

Проведение самостоятельной финансово-кредитной политики, ориентированной на рост внутренних активов и повышение эффективности деятельности банковских организаций. Инвестиции в финансовую систему, как показывает, например, опыт США, дают едва ли не больший эффект, нежели капиталовложения в любую другую высокоэффективную отрасль. Таким образом, необходимы законодательные усилия, а также инвестиции, направленные на снижение уровня рисков банковской системы, развитие современных банковских организаций, позволяющих повысить уровень экономической безопасности и конкурентоспособности.

Концентрация активов и капитала, создание системы опорных банков с государственным участием, последовательное использование зарубежного опыта создания банков развития. Расширение операций Центрального банка по рефинансированию высоконадежных российских банков по схеме, успешно применяемой, в частности, в Германии, а также в ряде других стран. Данная схема подразумевает создание государственных агентств, предоставляющих кредиты под залог активов, обладающих достаточной степенью надежности и ликвидности. С одной стороны, данные структуры позволят расширить объемы обеспеченного кредитования и снизить стоимость заимствований, а с другой реально повысить конкурентоспособность и расширить инвестиционную базу российских банков.

Несмотря на сохранение значительного числа кризисных факторов в российской экономике и банковской системе, необходимо закрепление определенных позитивных экономических сдвигов, происходящих в фазе антикризисной промежуточной адаптации и способных обеспечить переход к структурно-инструментальному обновлению экономики, в первую очередь банковского сектора.

В целях преобразования банковской системы, повышения ее устойчивости и безопасности на этапе перехода к модернизационному развитию необходимо также следующее: реализовать мероприятия по повышению уровня капитализации банковской системы в целом и отдельных кредитных организаций; улучшение качества банковского капитала, в частности, осуществление мер по улучшению нормативно-правовых условий привлечения капитала в банковский сектор на основе публичного размещения акций, отмены ограничений на выпуск облигаций, активного привлечения сбережений населения, финансовых ресурсов реального сектора и иных источников; модернизировать схему рефинансирования банковской системы, включая осуществление мер по: введению регулирования процентных ставок при кредитовании коммерческих банков; расширению Ломбардного списка Банка России (под обеспечение рефинансирования банков), включив в него векселя ведущих предприятий реального сектора экономики; активизации долгосрочного рефинансирования с использованием субординированных кредитов; перераспределению избыточной ликвидности крупных банков для стабилизации положения с ликвидностью во всей банковской системе; предоставлению субординированных кредитов крупных банков средним и мелким; обеспечить реализацию мер по повышению конкурентоспособности национальной банковской системы, включая: установление единых нормативных требований для банковских субъектов различной формы собственности; ликвидации территориальных ограничений на деятельность банков; обеспечение прозрачности при реализации мер государственной поддержки банковской системы. обеспечить соответствие отечественных стандартов, ориентированных на повышение эффективности систем банковского управления, международным механизмам регулирования кредитных организаций в соответствии с документом Базельского комитета «Международная конвергенция измерения капитала: новые подходы. Уточненная версия» (Базель - II).

Данная мера позволит проводить оценку достаточности собственных средств (капиталов) банков на основе современного эффективного метода, модифицировать методики определения кредитного и операционного рисков, совершенствовать системы управления рисками, включая мониторинг с использованием системы индикаторов; в целях предотвращения кризисных ситуаций разработать «Стратегию обеспечения безопасности банковской системы России» (возможно, в рамках «Стратегии экономической безопасности России»), включающей индикаторы предвестники кризисных ситуаций.

Для банковской системы России должны быть разработаны и приняты (в нормативном порядке) пороговые значения, определяющие основные параметры устойчивости банковской системы (уровень долга, отношение собственных и заемных средств и др.); модернизировать систему регулирования и надзора в банковской системе в целях введения механизмов, способных обеспечить стабильность и необходимую поддержку в кризисных ситуациях.

Необходима также унификация процедур надзора Банка России, ФСФР России, ФАС России с учетом особенностей банковских организаций. Основное внимание должно быть уделено системному разделению кредитных организаций. Надзор и регулирование деятельности ипотечных, инвестиционных, универсальных и других банков должны быть дифференцированы. Целью данной дифференциации является обеспечение устойчивости банковской системы при реализации мер, необходимых для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Необходимо также введение современных форм аудита банковских организаций, развитой системы дистанционного надзора и других подобных мер. Реализация этого первоочередного комплекса мер должна получить нормативно-правовую поддержку, направленную на обеспечение конкуренции, вовлечения в оборот различных финансовых активов, использование инструментов, позволяющих повысить ликвидность.

По мнению ряда экспертов, «особое значение имеют нормативные акты, регулирующие залоговые отношения, секьюритизацию, деривативы, развитие платежных отношений». Систематизация и детализация направлений и мероприятий может быть продолжена и конкретизирована в «Национальной программе модернизации экономики страны», реализация которой позволит оздоровить в кратчайшие сроки национальную экономику. Данная программа не должна стать очередным утопическим проектом. Исторический опыт крупнейших стран мира показывает эффективность подобных мер.

Очевидно, что необходим поиск модернизационных решений, основанных на сотрудничестве и способствующих интеграции российской банковской системы, экономики в целом в новую архитектуру глобального взаимодействия. Практическая реализация данного подхода может потребовать отстаивания жесткой позиции по различным политическим и экономическим вопросам. Успешность проведения подобной политики, предусматривающей нахождение правильного баланса между различными политическими линиями, определит место России в системе глобального экономического мироустройства.