Банки как катализатор
Сегодня мы все решаем задачу по созданию благоприятной финансово- экономической политики, улучшению инвестиционного климата в Российской Федерации. Это очень важно, поскольку в ближайшее время предстоит обеспечить устойчивые темпы экономического роста. Рост экономики на 3-4% в год нас уже не удовлетворяет, нужно расти в разы больше, а для этого необходимо проводить структурную реформу, развивать банковский сектор, поскольку сегодня уровень банковского кредитования, инвестиционного кредитования не такой, как нам хотелось бы.

В ближайшее время наша задача состоит в том, чтобы обеспечить именно инвестиционный рост, а не потребительский, как это было раньше, с тем, чтобы за счет вложений в экономику обеспечить высокий темп ее роста. Решить такую задачу без учета средств банков, инвестиций банков в проекты просто невозможно. Приведу несколько цифр. Объем инвестиций банков в нефинансовые организации в первую очередь в основной капитал, составляет всего 7% от общего объема инвестиций. Объем кредитов нефинансовых организаций также очень низкий, только 30%.

У нас достаточно резервов для того, чтобы увеличить объемы банковского кредитования, т.к. без этого обеспечить экономический рост невозможно. Конечно, необходимы устойчивая ресурсная база, надежность заемщика. Все это делается не за один день, и задача Правительства РФ как раз и состоит в том, чтобы в рамках структурных преобразований, которые предусматриваются в его программе, обеспечить коммерческим банкам ресурсную базу и прозрачность заемщиков, усилив их надежность и капитализацию.

Чтобы увеличить темпы кредитования, необходима стабильность макроэкономической политики, а она невозможна без некоторых условий. В первую очередь это низкая инфляция. И Правительство РФ, и Центральный банк уделяют этому вопросу особое внимание. За последние годы инфляция сложилась на самом низком за всю историю России уровне порядка 3,7% за год. По 2012 году мы ожидаем уровень инфляции не выше уровня прошлого года, т.е. около 6%. Низкая инфляция создает благоприятные условия и для привлечения ресурсов населения, в первую очередь предприятий, поскольку чем более низкая инфляция, чем более прогнозируемая ситуация в этой части, тем с большей охотой будут расти и депозиты населения, и депозиты предприятий, остатки вкладов на счетах банков. Все это создает необходимую ресурсную базу.

Чтобы обеспечить макроэкономическую стабильность, нужна стабильная налоговая политика. Правительством РФ готовится предложение, заключающееся в том, чтобы на ближайшие пять-шесть лет обеспечить стабильность налоговой политики, не производя существенных изменений в действующем законодательстве. Наши основные постулаты заключаются в том, чтобы не увеличивать объем изъятий через страховые взносы во внебюджетные фонды; не увеличивать объем в целом налоговой нагрузки на экономику, и на бизнес в том числе. Наши предложения по налоговой политике направлены на создание более благоприятных условий для развития бизнеса и банковской системы.

Одним из важных моментов обеспечения макроэкономической стабильности является бюджетная политика. Министерство финансов РФ ставит для себя следующие задачи. Мы должны оградить бюджет от возможных колебаний внешнеэкономической конъюнктуры и создать условия, при которых обязательства государства исполнялись бы при любых ценах на нефть. Для этого необходимо понятно и прозрачно определить возможности бюджета, т.е. объем расходов и обязательств, которые в последнее время существенно повысились.

В этой связи мы разрабатываем так называемые бюджетные правила, которые ограничат возможности бесконтрольных расходов федерального бюджета, с одной стороны; с другой стороны - это позволит снизить зависимость от нефти и газа. Есть риск, что в случае изменения внешнеэкономической конъюнктуры могут возникнуть проблемы с исполнением наших обязательств. А это непредсказуемость бюджетной политики и ненужный риск. Поэтому вопрос нужно решить через понятные и прозрачные правила по определению бюджетных обязательств.

Устойчивость бюджетной политики обеспечивает хорошие рейтинги Российской Федерации, а это и наибольшие инвестиции в российскую экономику, и соответственно наибольшие возможности привлечения внешних ресурсов для банковской системы. Совсем недавно мы очень удачно разместили на внешнем рынке семь миллиардов долларов внешних заимствований. И основной спрос на облигации Российской Федерации более чем в три раза превысил предложение. Что важно и интересно, этот спрос пришелся именно на длительные заимствования. У нас было три вида бумаг, пяти, десяти и тридцатилетние. Из более чем 24 миллиардов заявок одиннадцать миллиардов пришлось на тридцатилетние бумаги. Это говорит о том, что инвесторы позитивно оценивают экономическую и финансовую политику государства, верят в то, что Россия может обеспечить устойчивое экономическое развитие. Принимаются решения об участии в ресурсном наполнении кредитных организаций в более короткие сроки. Этот вопрос обсуждался с ЦБ РФ, который уже принял решение об увеличении срока ломбардных кредитов коммерческим банкам до одного года. Было также принято решение о расширении списка бумаг, которые могут использоваться Центральным банком в качестве обеспечения такого кредитования. Министерством финансов РФ, в рамках тех инструментов, которые заложены в федеральном бюджете по привлечению кредитов коммерческих банков под кредиты предприятий, в первую очередь оборонно-промышленного комплекса, тоже найден компромисс: были увеличены наши субсидированные ставки по кредитам коммерческих банков для финансирования предприятий ОПК. Таким образом, мы принимаем целый ряд структурных мер, направленных на развитие банковского кредитования.

Далее предложение по улучшению инвестиционного климата и развитию финансового законодательства. Речь идет о принятии так называемой дорожной карты по развитию Международного финансового центра (МФЦ). На сегодняшний день существует четыре стратегии: финансовая, банковская, страховая и стратегия по развитию инфраструктуры. Карта, которую мы сейчас готовим, должна объединить все стратегии, увязав их и сделав более понятными и подконтрольными шаги, которые мы реализуем в рамках создания МФЦ. Его создание позволит привлечь дополнительные ресурсы в экономику, повысить прозрачность и сделать более привлекательным банковский сектор.

Второй вопрос - вопрос защиты потребителей банковских услуг. Соответствующие поправки в закон о потребительском кредите подготовлены и направлены на согласование в соответствующие заинтересованные ведомства. Чем больше мы защитим потребителей банковских услуг, тем больше средств мы сможем привлечь в качестве ресурсной базы. Кроме того, достаточно много и других поправок, нацеленных на большее количество прав потребителей банковских услуг.
                                                                                                               
                                                                                                                                                                                                                        Антон Силуанов, Министр финансов РФ