На фоне становления и развития Таможенного союза России, Белоруссии и Казахстана особую роль приобретает деятельность финансовых институтов, участников межгосударственного сотрудничества. Мы беседуем с Александром Камаловым, председателем правления ДБ АО «Сбербанк» - дочернего банка Сбербанка России в Казахстане, успешно работающего в республике более шести лет.

- Александр Ильясович, в каких экономических условиях сегодня работают банки Казахстана?

- Сегодня на экономику и финансовый сектор в наибольшей степени по-прежнему влияют цены на основные экспортные товары - нефть, газ, металлы, зерно. При этом Казахстан сохраняет высокие темпы экономического роста. Так, рост ВВП государства в 2012 году составил 5%. По последним прогнозам, данный показатель в 2013 году достигнет 6%. Стоит отметить важные события, которые произошли за последние два года на финансовом рынке Казахстана. Это создание АО «Фонд проблемных кредитов» при Национальном банке республики, формирование банками дочерних организаций по управлению сомнительными активами, решение правительства о создании Единого накопительного пенсионного фонда.

- И как чувствует себя казахстанский Сбербанк в этих условиях?

- Достаточно комфортно. В прошлом году рост бизнеса ДБ АО «Сбербанк» значительно опережал рынок. Увеличение объема кредитного портфеля составило 47,3% против 11,3% по рынку, рост вкладов - 27% против 9,4%. По состоянию на 1 июня 2013 года доля ДБ АО «Сбербанк» на рынке кредитования физических лиц равнялась 1,9% от объема банковского сектора Казахстана. За пять месяцев 2013 года портфель вкладов физических лиц ДБ АО «Сбербанк» вырос на 34,2%, что превышает темпы роста банковского сектора Казахстана в 7 раз.

Если же говорить о корпоративном сегменте, то здесь наши показатели тоже впечатляющи: мы стабильно удерживаем 3 место среди банков Казахстана по вкладам юридических лиц, занимаем 6 место по кредитному портфелю с долей рынка в 5%. В первом полугодии текущего года мы досрочно выполнили намеченную стратегию, достигнув 5 места по объемам активов среди банков республики. Уже в 2009 году казахстанский Сбербанк вошел в десятку крупнейших банков страны, а через четыре года мы оказались в Топ-5 по размеру активов. В целом развитие модели универсального коммерческого банка с приоритетом на развитии розничного бизнеса осуществляется эффективно и динамично.

- Можно ли выделить какие-то новые факторы, которые приобретают особое влияние на казахстанскую экономику?

- Сегодня мы видим повышение значимости таких факторов, как развитие интеграционных процессов. Причем речь не только о процессах в рамках ЕЭП, но и о расширении торговли с ближайшими соседями. К примеру, мы ожидаем усиления этих тенденций с запуском на полную мощь коридора «Западная Европа - Западный Китай» и свободной экономической зоны - СЭЗ «Хоргос - Восточные ворота».

- Как казахстанский Сбербанк намерен использовать коридор «Западная Европа - Западный Китай»?

- Мы планируем активное участие в развитии торговли между Китаем и Европой. Для того чтобы обслуживать растущий торговый оборот между странами, банк планирует открытие филиала в международном центре приграничного сотрудничества «Хоргос» - МЦПС «Хоргос». И соответственно, расширение географии банковских услуг на территории коридора «Западная Европа - Западный Китай».

- Сбербанк является одним из активных участников государственных программ развития бизнеса, расскажите об этом подробнее.

- По программам Фонда развития предпринимательства «Даму» с 2009 года профинансировано 140 проектов на сумму 18 млрд тенге - или $121 млн. С мая 2010 года Сбербанк участвует в реализации «Дорожной карты бизнеса 2020», в рамках которой одобрены проекты на общую сумму 153 млрд тенге - $651 млн, финансирование осуществляется за счет средств банка. Данные проекты реализуются почти во всех регионах Казахстана. Также банк участвует в государственной программе Министерства сельского хозяйства по возмещению ставки вознаграждения по кредитам на поддержку сельского хозяйства. Общий объем кредитов в рамках данной программы определен в 19 млрд тенге - $124 млн.

Помимо этого, банк планирует принять участие в программе развития агропромышленного комплекса в Республике Казахстан на 2013-2020 годы, -«Агробизнес-2020». В рамках этого проекта планируется субсидирование ставки вознаграждения по кредитным обязательствам субъектов агропрома для их финансового оздоровления.

- Как на стратегию банка влияют интеграционные процессы в рамках Таможенного союза?

- Согласно заявлению заместителя премьер-министра Казахстана Кайрата Келимбетова, с момента создания ТС объем прямых иностранных инвестиций в Казахстан из третьих стран увеличился на 30-40%. С началом реальной работы ТС в Казахстане - с июля 2011 года было создано более 3 тыс. российских предприятий. ДБ АО «Сбербанк» является одним из основных финансовых партнеров в рамках союза, предоставляющих компаниям весь спектр банковских услуг. При этом используется конкурентное преимущество банка. Хорошая репутация и узнаваемый бренд Сбербанка позволили нам начать работу по обслуживанию ВЭД в рамках ТС с момента его функционирования.

Мы планируем продолжать эту работу, создавая благоприятную окружающую среду для развития ТС посредством запуска новых продуктов, развития удаленных каналов обслуживания и продаж, интенсификации обслуживания казахстанских клиентов в России и российских - в Казахстане.

- Какие российско-казахстанские проекты в рамках ТС вы поддерживаете?

- В рамках ТС ДБ АО «Сбербанк» профинансировал уже несколько крупных проектов. Один из них - организация производства добычи меди и цинка - Актюбинская медная компания. На реализацию этого проекта ДБ АО «Сбербанк» предоставил $51 млн, Сбербанк РФ - $96 млн.

- Как вы оцените инвестиционный климат Казахстана? Какие компании развивают свой бизнес в стране?

- За годы независимости в Казахстане был создан благоприятный инвестиционный климат. Республика привлекательна для российских компаний из-за благоприятных налоговых и инвестиционных условий. Свои инвестиционные проекты в Казахстане успешно реализуют такие российские компании, как ОАО «Газпром», ОАО «ЛУКОЙЛ», ОК «РусАл», ОАО «Мечел», ОАО «ИНТЕР РАО ЕЭС», ОАО «АвтоВАЗ», ОАО «ЕвроХимУдобрения», «Билайн». Расширяется взаимодействие в финансовой сфере. Например, дочерняя компания ЗАО «Сбербанк Лизинг» в Казахстане активно работает на рынке и сотрудничает с госфондом «Даму» в рамках программ поддержки предпринимательства.

Сейчас в Казахстане ведется работа по совершенствованию и укреплению национальной финансовой системы, которая будет способствовать дальнейшему развитию банковского сектора страны. И в этом направлении ДБ АО «Сбербанк» стремится оказывать полное содействие и финансовую поддержку таким проектам, предоставляя полный спектр банковских услуг.

- Вы упомянули о более благоприятных налоговых условиях. Не могли бы вы рассказать об этом подробнее?

- Согласно рейтингу Всемирного банка Doing Business, Казахстан находится на 49­й позиции по качеству предпринимательского климата. Причем с 2012 года он поднялся на семь позиций. Если анализировать исключительно налоговую составляющую, то Казахстан расположился на 17­й строчке. Сравнительно низкими являются налоги и выплаты по физическим лицам - 11,2% от размера заработной платы, при том что в среднем по странам ОЭСР этот показатель составляет 23,8%. Сравнение с Россией также говорит не в пользу последней, которая в упомянутом рейтинге в сфере налогообложения находится на 64 месте, с налогами на зарплату в 41,2%. А если посмотреть на общую налоговую ставку, то в Казахстане она составляет 28,6%, а в России - 54,1%. Поэтому неудивительно, что количество компаний с российским участием, зарегистрированных в Казахстане с момента открытия границ ТС, растет. На 1 мая 2013 года в Казахстане было зарегистрировало более 9,5 тыс. предприятий с российским участием. С начала года их количество выросло на 5%.

- Насколько активно вы участвуете в процессе обеспечения международных операций казахстанского бизнеса?

- Мы являемся клиентоориентированной сервисной компанией, предлагающей комплексное банковское сопровождение международных операций своих клиентов. Сбербанк занимает 1 место среди казахстанских банков по объему выпущенных аккредитивов - наша рыночная доля составляет порядка 20-25%.

10-12% SWIFT-платежей из Казахстана осуществлены ДБ АО «Сбербанк». В рамках внешнеэкономической деятельности Сбербанк постоянно расширяет сотрудничество с международными финансовыми институтами в целях улучшения условий финансирования для своих клиентов. На сегодня мы открыли лимиты на 50 различных банков как в Казахстане, так и за рубежом.

- Какие отрасли финансирует ДБ АО «Сбербанк»?

- Абсолютный прирост портфеля за 2012 год составил 169 млрд тенге. Лидирующие позиции в списке отраслей, профинансированных ДБ АО «Сбербанк» - кредитование юридических лиц, занимают: торговля, производственная отрасль, сельское хозяйство, операции с недвижимостью и услуги.

- Успех любой компании на рынке зависит от коллектива, который в ней работает...

- В казахстанском Сбербанке сформировалась молодая динамичная команда, обладающая высоким уровнем профессионализма, который мы постоянно развиваем. Мир постоянно движется вперед и стремительно меняется. Знаете, последнее время я часто вспоминаю фразу из сказки Л. Кэрролла «Алиса в стране чудес»: «Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее!» Поэтому человек, который хочет жить в гармонии с собой, активно строить свою карьеру, должен постоянно учиться, самосовершенствоваться и развиваться. Соответственно, и компания, стремящаяся занять лидирующие позиции на рынке, должна вкладывать средства в развитие и обучение своих сотрудников - ведь именно благодаря команде, людям, которые в нее входят, процветает один бизнес и умирает другой.

Наша стратегия и задача - сделать наших клиентов нашими фанатами. Не потому, что у нас хороший офис, а потому, что у нас работают высокопрофессиональные и светлые люди. Сегодня в ДБ АО «Сбербанк» трудится около 3 тыс. человек, функционируют 97 точек обслуживания клиентов, 13 из которых являются филиалами банка в различных регионах Казахстана. У нас большие планы по развитию и увеличению количества персонала.

- Вы достигли стратегической цели по доле в активах банковского рынка Казахстана - показатель превысил 5%. Что обусловило достижение цели? Какими будут прогнозы?

- Цель в 5% по активам была установлена нами в 2010 году, когда последствия финансового кризиса были явными. Восстановление цен на сырье, а также активная государственная антикризисная политика способствовали восстановлению темпов экономического роста. Это помогло нам досрочно выполнить свою стратегическую цель. Сбербанк стремится активно развивать розничное направление бизнеса, к 2018 году мы прогнозируем рост объема кредитования в 3,6 раза, увеличение вкладов населения в 2,4 раза, при этом банк ставит перед собой цель увеличить долю по займам и вкладам населения с 1,9 до 4,3% и с 3,5 до 5% соответственно.

Поставленные цели будут достигнуты за счет внедрения новой модели обслуживания физических лиц, внедрения сегментного подхода, разработки и внедрения продуктов, удовлетворяющих потребности каждого сегмента. Мы планируем увеличивать клиентскую базу в основном за счет развития удаленных каналов обслуживания. Удержание текущей базы планируется осуществить за счет повышенного внимания к качеству обслуживания клиентов и их удовлетворенности. В то же время мы намерены развивать деятельность в сегменте МСБ и продолжать активно учувствовать в госпрограммах развития экономики. Важным для нас остается расширение филиальной сети, так как мы представлены еще не во всех регионах.

Конечно же, задачи, стоящие перед дочерним банком Сбербанка в Казахстане, сегодня становятся все более масштабными: приблизиться к тройке лидеров банковской системы республики. Но я уверен, что слаженная работа нашей команды, высокий профессионализм сотрудников помогут нам достичь поставленных высоких целей.